카카오뱅크 개인사업자 신용대출 받는 방법과 후기에 대해서 알아보겠습니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출이란?
신용대출은 개인이나 회사가 신용의 정도에 따라 은행에서 대출을 받는 것을 말합니다. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 은행에 직접 가지 않고 비대면으로 신용대출 금리와 최대 한도를 알아보고 바로 대출을 실행할 수 있는 간편한 상품입니다.
개인사업자 신용대출의 금리 및 한도
카카오뱅크의 개인사업자 신용대출 금리는 최저 연 4.36%입니다. 신용대출의 한도는 최소 100만원부터 최대 1억원까지 가능하지만 신용도와 기존 대출금에 따라 금액이 달라지니 조회 후에 정확한 개개인의 한도를 확인할 수 있습니다.
개인사업자 신용대출의 실행 과정
개인사업자 대출은 카카오뱅크 모바일 앱에서 신청하실 수 있습니다. 로그인 후 메인 화면에서 우측 하단 … (더보기)를 누르시면 카드, 투자, mini 아래 사업자 카테고리에서 ‘개인사업자 신용대출’에 들어가시면 됩니다.
(1)개인사업자 대출 메뉴를 선택하면 하단의 노란색 바의 ‘나의 한도 확인하기’를 클릭해줍니다.
(2)대출 상품설명서와 약관 등의 내용이 나오는데 확인 및 동의를 합니다.
(3)휴대폰 본인 인증을 하고 난 후 카카오 간편 인증서로 인증을 합니다.
(4)사업자 등록번호와 업체명을 확인하고 나면 대기 시간이 뜨게 됩니다. 정보를 확인하고, 외부기관으로부터 고객님의 정보를 확인중이라고 화면에 표시됩니다. 100%가 되면 다음 화면으로 넘어갑니다.
(5)대출 용도는 사업자금, 변제계획은 사업소득, 총 자산규모, 부채규모, 연간소득, 연소득 대비 고정지출 등이 나타나고 바로 아래 신용점수와 연령 0000년생으로 나타납니다.
(6)유의사항이 나오는데 신청하기 전에 꼭 읽어보시기 바랍니다.
기업대출과 가계대출은 자금의 사용목적이 달라요.
기업대출은 개인사업자를 포함하여 기업의 사업운영을 목적으로 자금을 제공하는 대출 상품입니다. (가계대출: 생활비, 주택자금 및 개인 사용을 목적으로 대출하는 상품) 기업대출은 대출을 받은 후에 용도와 목적에 맞게 사용해야 합니다.
만약에 다른 목적으로 대출금을 사용하면 그 금액을 즉시 갚아야할 뿐만 아니라 새롭게 대출 받을 때 대출 신청에 제한이 될 수 있습니다.
기업대출은 사용하는 용도에 따라 대출 종류가 달라집니다.
운전자금은 기업의 생산과 판매활동에 필요한 자금이고 시설자금은 사업장의 설비 마련, 증설, 복구 등에 필요한 자금입니다.
(7)유의사항을 확인하고 나면 나의 한도와 대출 금리가 상단에 뜹니다.
한도는 최대 한도이며 필요금액을 100만원 이상 기입하시면 됩니다. 상환방식은 만기 일시상환과 원금 균등분할상환 방식이 있습니다.
만기일시상환: 대출금액에 대한 이자를 매월 납부하고 만기 시에 대출 원금 및 미납 이자를 한번에 상환하는 방식입니다.
원금 균등분할상환: 대출 금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어서 산정한 분할상환금과 이자를 매달 납부하는 방식입니다.
(8)금리 변동주기는 3개월 혹은 1년으로 선택해주세요.
저는 3개월로 선택했는데 3개월 만에 금리가 약 0.3%정도 올랐어요. 기준금리가 신청시기보다 떨어진다면 금리인하요구권을 행사할 수 있으니 1년으로 선택하시길 권해드립니다.
(9)납부일자는 매월 1일에서 매월 말일 중에 선택해주시면 됩니다.
개인사업자 신용대출의 특징
개인사업자 신용대출은 중도상환 수수료가 없는 장점이 있습니다. 언제든 돈을 갚을 수 있고 대출금에 대한 이자는 3개월까지 선행 해서 갚을 수 있습니다.
사업자등록을 한 상태라도 휴폐업 상태라면 대출이 어렵습니다. 국세청에서 확인 가능한 사업자등록증을 보유한 분만 대출 신청이 가능합니다.
만약 다수의 사업장을 운영하고 있다면 개업일자가 가장 오래되었거나 소득이 많이 발생한 사업장을 선택해야 최대 한도와 함께 최저 금리를 받을 수 있습니다.
개인사업자 신용대출 후기
저는 1천만 원의 대출을 4월에 진행하고 이자 납입일 전에 이자를 선납할 수 있는 가능한 3개월치의 이자를 납부를 했는데 다음 이자일이 도래하기 전에 5.367%의 금리에서 5.639%로 올려버렸습니다. 3개월 간 바뀐 것 이라고는 사업장 1개의 폐업과 대출 받은 사업장의 부가세 신고 금액이 작년 대비 줄었다는 것 밖에 없는데 그게 영향이었을까요.
대출금리 5.639% (기준금리 3.722% + 가산금리 1.917%)로 산정 되어 0.3% 가까이가 올라가 버려서 1년으로 체크할걸 하는 후회가 됩니다. 금리는 최저 4.36%이지만 저의 경우 NICE 신용 등급이 상위 9%인데 최저 금리랑 1%나 차이가 나는 것을 보면 최저 금리를 받는 다는 것이 많이 까다롭겠구나 하는 생각이 듭니다. 하지만 타 은행 사업자 신용대출을 잠깐 검색해봐도 은행 내부 신용등급 1등급 기준, 기본 금리가 7%가 기본입니다.
주거래은행에서 대출을 받는 다면 우대 조건으로 가능할 수 있으니 대출을 실행하기 전에 여러 군데 금리와 한도를 잘 따져보고 최적의 조건으로 실행하시길 바랍니다.