가계부를 쓰는 이유와 방법, 장점에 대해서 알아보고 무료 가계부 양식을 공유합니다.
가계부는 개인 혹은 가정의 재정을 관리하고 추적하는데 도움을 주는 간단하면서도 강력한 도구입니다. 가계부를 쓰면 좋은 것은 알고 있지만 실천으로 옮기기가 쉽지 않습니다. 가계부를 쓰는 이유부터 정리해볼까요?
가계부를 쓰는 이유
가계부를 쓰려고 마음을 먹는 것은 보통 수입보다 지출이 많아서 통제가 되지 않을 때입니다. ‘도대체 어디서 이렇게 돈이 빠져 나가지?’ 하고 신용카드 내역을 앱으로 열어보면 생각지도 못한 전체 금액에 깜짝 놀라곤 합니다. ‘이건 내가 쓴 게 아닐거야. 분명 뭔가 문제가 있어.’ 하고 하나하나 내역을 확인 하다 보면 안타깝게도 내가 쓴 지출들이 맞습니다. 그런 일련의 행동이 반복되다가 절박해지는 순간, 가계부를 이제 써야겠다고 마음을 먹습니다.
가계부를 쓰는 이유, 아니 가계부를 써야 하는 이유를 4가지로 정리했습니다.
재정적 목표 설정과 달성
가계부를 쓰게 되면 소득과 지출을 체계적으로 관리함으로써 재정적인 목표를 설정하고 달성할 수 있습니다. 예를 들어, 저축 목표나 투자 계획을 세우고 이를 추적하여 더 나은 재정 상태를 달성할 수 있습니다. 저처럼 여행을 좋아하는 사람이면 여행을 가기 위한 구체적인 날짜와 장소가 정해지면 그 목표를 위해서 재정적인 세부 계획들을 세우게 됩니다. 그 목표가 결혼이 될 수도 있고 내 집 마련이 될 수도 있으며, 독립을 위해서 세울 수도 있습니다. 이렇게 재정적 목표를 세워 놓고 달성하기 위해서 가계부를 쓰면서 계획을 해나갑니다.
소비 습관 개선
가계부를 사용하면 일일 소비 습관을 분석하고 비판적으로 검토할 수 있습니다. 불필요한 지출을 파악하고 줄이는 것으로 더 나은 금융 상태를 유지할 수 있습니다. 충동적으로 물품을 구매하거나 생각지 못했던 지출을 하고 나면 ‘내가 왜 그랬지’하고 또 같은 실수를 반복할 수 있지만 가계부를 쓰게 되면 다시 한번 곱씹고 하지 말아야 할 이유가 생깁니다. 충동적인 지출은 한번이 어렵지 지출 통제를 할 수 있는 가계부를 쓰게 시작하면 자제할 수 있습니다.
금융 관리 능력 강화
가계부를 쓰는 것은 금융 상황을 더 잘 이해하고 파악하는데 도움을 줍니다. 개인의 소비 패턴과 금융 거래를 파악함으로써 재무적으로 더 능동적으로 대응할 수 있습니다. 개인의 수입과 지출 관리를 잘 할 수 있게 되면 더 큰 범위의 금융 관리 또한 가능합니다. 가계부를 쓰기 전에는 모든 지출 후에 ‘남는 돈’으로 저축을 했다면 가계부를 쓰게 되면 모든 수입처를 기록하고 저축에 대한 지출을 우선 관리하게 됩니다. 이렇게 하루하루, 매달 관리하다 보면 돈을 관리하는 능력이 생기게 됩니다. 점차 큰 돈을 굴릴 수 있게 하기 위해 연습하는 것입니다.
예비금 구축
급박한 상황이나 비상 사태에 대비하여 예비금을 구축하는 것은 중요합니다. 가계부를 사용하여 지출과 저축 상태를 모니터링함으로써 예비금을 형성하는 데 도움이 됩니다. 살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 순간이 꼭 생깁니다. 저의 경우는 지난달에 갑작스럽게 집안의 어른이 돌아가셨습니다. 다른 지역으로 장례식장을 가야 했고, 밤늦은 시간 기차가 끊기는 바람에 호텔에 하루 묵어야 했습니다. 조의금을 포함한 80만 원 가까이 생각지 못한 지출이 있었습니다. 이러한 상황과 비상 사태를 위해서 미리 예비금을 준비해 둔다면 가족에게 손을 벌리거나 대출을 받는 빚을 지지 않아도 됩니다.
가계부를 쓰는 방법
가계부를 시작하는 방법은 간단합니다. 다음은 가계부를 쓰는 기본적인 단계입니다.
지출과 수입 기록
먼저, 매일 발생하는 모든 지출과 수입을 기록하는 것이 중요합니다. 이를 통해 정확한 재정 상태를 파악할 수 있으며, 불필요한 지출을 식별할 수 있습니다. 예전에는 현금을 이용하는 일이 더 많았는데 요즘은 많은 사람들이 카드를 사용합니다. 카드를 이용하게 되면 지출에 대해 더 무뎌질 수 있습니다. 언제 썼는지를 기억하기 어려울 정도로 쉽게 지출을 할 수 있기 때문에 의식적으로 지출을 기록하는 것이 중요합니다. 수입을 꾸준히 기록하다 보면 연 단위로 얼마의 수입이 들어왔는지 정리가 되고, 다음해의 예산안을 짜볼 수 있습니다. 지출과 수입을 기록하는 것은 가계부를 쓰는 기본입니다.
가계부 유형 선택
가계부를 관리하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 수기로 기록하는 전통적인 방법부터 디지털 앱이나 스프레드시트를 활용하는 방법까지 다양하게 있습니다. 자신에게 맞는 가계부 형태를 선택하여 사용하면 편리합니다. 수기로 쓰는 가계부보다 요즘은 앱을 이용하여 가계부를 쓰는 사람이 많은 것 같습니다. 가계부 앱의 종류만 해도 굉장히 많아서, 평점 4.5점 이상의 가계부 앱 9가지를 찾아봤습니다. 부부가 공유해서 쓸 수 있는 가계부도 있고 그래프를 통해서 한눈에 파악하기 쉽게 보여주는 기능도 있습니다. 카드를 써서 지출을 하게 되면 자동으로 지출내역으로 들어오게 되는데, 직접 하나하나 안 써도 되니 좋은 기능입니다.
분류와 정리
수입과 지출을 명확하게 분류하고 정리하는 것이 가계부를 효과적으로 활용하는 핵심입니다. 카테고리를 만들어서 식료품, 주거비, 교통비, 여가, 저축 등으로 지출과 수입을 구분하여 기록합니다. 제일 먼저 파악해야 할 것은 ‘고정비’입니다. 예를 들면 정수기 렌탈, 통신비, 전기세, 수도세 등의 매달 고정적으로 나가야하는 지출입니다. 저는 처음에 지출을 줄이기 위해서 고정비를 줄이려고 노력했습니다. 매달 나가는 돈을 최소화해야 무슨 일이 생기더라도 감당할 수 있는 범위 내에 있겠구나 생각했습니다. 가계부를 쓰고 나서야 매달 나가는 돈을 최소화하기 위해 카드 할부를 이용하지 않았습니다. 고정비를 최우선으로 정리하고 모든 지출 내역과 수입 내역을 세세세하게 기록합니다.
정기적인 업데이트
가계부를 유지하는 것은 정기적인 업데이트가 필요합니다. 주 단위나 월 단위로 가계부를 확인하고 수정함으로써 재정 상태를 실시간으로 파악할 수 있습니다. 매일 쓰기만 하고 검토를 하지 않으면 유의미한 변화가 없습니다. 쓰고 난 뒤에 매주 그리고 매달 전체 내역을 정리하면 다음 달에 뭘 아껴야 할지 계획할 수 있습니다. 1년이 끝나면 다음 해를 준비하기 위해 전체 수입과 전체 지출 내역을 정리하는 것이 필요합니다.
가계부의 장점
가계부를 써야 한다는 글의 내용이기에 장점은 복습의 개념이 되겠지만 다시 한번 정리한다면 다음과 같습니다.
재무적인 안정성 확보
가계부를 통해 소득과 지출을 체계적으로 관리하여 재무적인 안정성을 확보할 수 있습니다. 예상치 못한 지출에 대비하고 금융 위기를 더 쉽게 극복할 수 있습니다. 가계부를 쓰게 되면 돈에 대한 통제권을 갖게 되는 것입니다. ‘보험료가 왜 이렇게 많이 나가지?’ 하는 의문에서 시작된 공부는 불필요한 보험료를 과감하게 정리하거나 축소할 수 있고 ‘월세가 너무 많이 나가네’에서 시작된 의문은 전세로 이사를 하거나 대출 이율을 알아보는 등의 다른 해결 방법이 있는지를 강구하게 됩니다. 가계의 재무를 찬찬히 살펴보고 새는 곳이 있는지 확인함으로써 안정성을 확보할 수 있습니다.
저축 촉진
가계부를 사용하여 지출을 체계적으로 기록하고 분석함으로써 저축을 촉진할 수 있습니다. 지출 패턴을 파악하여 낭비를 줄이고 저축에 돈을 투자하는데 집중할 수 있습니다. 저축은 지출을 다하고 남는 돈으로 하는 것이 아니라는 것을 제일 먼저 깨닫고 나니 저축이 가능했습니다. 돈을 쓰는 재미도 있지만 그 이상으로 돈을 모으는 재미도 크다는 것을 깨달았습니다. 돈을 쓰는 패턴에서 돈을 모으는 패턴으로 돌리기가 정말 어렵지만 한번 방향을 전환하고 나면 저축이 점차 쉬워집니다.
부채 관리
가계부를 사용하면 부채를 쉽게 파악하고 관리할 수 있습니다. 부채 상태를 이해하고 갚기 위한 효율적인 전략을 수립할 수 있습니다. 금리가 올라가면서 기존 대출에서 전환하기 위해서 대환 대출을 알아보는 경우도 있을 겁니다. 매달 갚아야 하는 대출 원금이 높아지더라도 빠르게 갚고 싶다는 계획을 세운다면 얼마 만큼의 금액을 더 확보할 수 있을지는 가계부를 써보고 정리를 해야 관리가 가능합니다.
금융 목표 달성
가계부를 사용하여 재정적인 목표를 설정하고 추적함으로써 투자, 여행, 학업 등 다양한 금융 목표를 달성하는데 도움이 됩니다. 저는 여행을 좋아하기 때문에 여행을 계획하게 되면 적어도 7달 전에는 미리 항공, 숙박, 용돈 순서대로 자금을 확보하게 됩니다. 다녀와서는 더는 신경 쓰지 않도록 미리 지출을 다 정리해 놓는 습관을 들이니까 마음이 편해졌습니다.
무료 가계부 양식
가계부를 써보겠다 마음을 먹어도 습관이 없는 상태에서는 쉽지 않습니다. 이 양식은 제가 직접 만든 것인데 스케줄러 + 가계부를 같이 씁니다. 가계부만 전문적으로 다루기에는 제 열정이 부족한가 봅니다. 하지만 이렇게 처음에는 스케줄과 가계부를 겸해서 써가다 보면 하루를 정리하게 되고 쓰는 습관을 들일 수 있습니다. 한번 프린트해서 사용해보시기 바랍니다.
가계부를 쓰는 이유와 방법, 장점에 대해서 알아봤습니다. 가계부는 개인의 재정 상태를 파악하고 개선하는데 매우 유용한 도구입니다. 정확하게 기록하고 꾸준히 업데이트하는 것이 중요하며, 가계부를 통해 더 나은 재정 상태를 구축하여 더 안정적이고 풍요로운 삶을 살아갈 수 있습니다.